Comment payer aux États-Unis sans aucuns frais

Vous allez aux États-Unis pour voyager, étudier ou travailler ? Voici quelques conseils pour dépenser sans frais bancaires !

Vous allez aux États-Unis pour voyager, étudier ou travailler ? Voici quelques conseils pour dépenser sans frais bancaires !

Payer par carte bancaire

Aux États-Unis, dans la majorité des magasins, même pour de petites sommes, on peut payer par carte. Néanmoins, si vous utilisez votre carte de crédit française, vous aurez très sûrement des frais, parfois énormes. La meilleure solution que j’ai trouvée est Number26. Cette banque en ligne allemande est 100% gratuite. L’inscription ne prend que 8 minutes et a été pensée pour être la plus simple possible. Une fois inscrit, vous recevez une Mastercard par la poste. L’intérêt de Number26 ? Aucuns frais sur les paiements à l’étranger avec votre Mastercard. En plus, le taux de change Mastercard est plus avantageux que le taux Visa, car plus proche du taux de marché moyen (mid-market rate). À noter : la carte Number26 est une carte de débit : pas de découvert autorisé.

Payer en espèces

Payer par carte bleue est bien sûr la solution la plus pratique. Mais vous verrez que certains bars ou restaurants aux États-Unis sont « cash only ». Dans ce cas-là, pas le choix, il vous du liquide ! En théorie, vous pouvez retirer avec votre Mastercard Number26 sans frais dans n’importe quel distributeur américain (appelé « ATM »). Le problème : toutes les banques américaines rajoutent des frais fixes, de 2 à 3 $, à chaque retrait si vous n’êtes pas client de la banque ! Pour éviter les frais vous pouvez ouvrir un compte bancaire américain, pas pratique si vous restez peu de temps. Heureusement, il existe une autre solution : deux banques françaises ont en effet un partenariat avec Bank of America : BNP Paribas et sa petite sœur Hello Bank (gratuit si vous gagnez plus de 1 200 € nets/mois ou si vous déposez plus de 5 000 € sur votre livret Hello), membre du même groupe. En ouvrant un compte dans une de ces banques vous pourrez retirer gratuitement à tous les distributeurs de Bank of America ! Comme Bank of America est très largement présente aux États-Unis, vous n’aurez aucun problème à trouver un distributeur. Bonus : si vous voyagez beaucoup, le partenariat marche aussi avec Barclays (au Royaume-Uni), Scotiabank (au Canada) et dans bien d’autres pays.

Ouvrir un compte bancaire

Si vous êtes payés en dollars ou que vous voulez payer par chèque ou prélèvement automatique, vous aurez sûrement besoin d’un compte bancaire américain. L’ouverture d’un « Checking account » est gratuit et une carte de débit vous est fournie. Elle permet de payer et de retirer au distributeur, mais aucun découvert n’est autorisé. Il y a souvent des frais mensuels d’une dizaine de dollars pour avoir un tel compte. Vous pouvez éviter ces frais si vous avez un montant minimum sur votre compte (minimum de 1 500 $ chez Chase Total Checking par exemple). Bon plan : si vous êtes étudiant de moins de 23 ans, il n’y a aucun frais avec le Bank of America Core Checking !

Faire un virement

Pour alimenter votre compte américain ou payer une somme importante à quelqu’un, vous pouvez faire un virement depuis la France. Hors de l’Union européenne, les frais de virement étranger sont énormes en France (par exemple, minimum 17,15 € par virement chez LCL). En plus des frais, votre banque française rajoute une commission de change, c’est-à-dire que le taux de changé utilisé n’est pas exactement le taux de marché. Et à tout ça, s’ajoutent les frais de réception de virement international de la banque américaine (environ 20 $ chez Bank of America) ! Heureusement, TransferWise est là. Cette entreprise britannique propose des virements à un prix imbattable. Vous transférez vos euros à TransferWise, TransferWise les convertit en dollars et les dépose sur votre compte américain. Le coût ? Une commission de 0,5 % seulement sur chaque virement. Par ailleurs, TransferWise applique le taux de change de marché, c’est-à-dire le vrai taux, celui que vous trouvez sur Google ou XE.com. Enfin, TransferWise évite les frais de la banque américaine car elle utilise l’Automated Clearing House (ACH) au lieu du virement classique (wire transfer). Super bonus : si vous vous inscrivez à partir de ce lien votre premier virement TransferWise de 3 000 € est sans aucun frais. Oui, sans le moindre frais !

J’espère que tous ces conseils vous aideront une fois sur place. Ils vous rendront la vie plus facile et vous feront surtout économiser tous les frais bancaires. Avec ces astuces inutiles de convenir vos euros avant de partir dans un bureau de change et de prendre l’avion avec plein de cash. Inutile aussi de retirer des dollars à votre arrivée à l’aéroport à un taux prohibitif. Inutile aussi les options internationales payantes proposées par les banques françaises.

Astuce bonus : utiliser une carte de crédit française

Si vous n’avez pas le choix et que vous devez payer avec votre carte de crédit française, attention. Parfois, au lieu de vous demander votre code PIN (votre code classique à quatre chiffres), on vous demandera votre « ZIP », à savoir votre code postal à cinq chiffres. Mais il faut bien sûr donner un ZIP américain et pas français ! Essayez par exemple « 10025 », qui devrait fonctionner. Cela vous évitera bien des problèmes aux distributeurs automatiques de Metrocard dans le subway de New York…

[MÀJ 04/01/2016] Ajout d’informations sur Hello Bank.

[MÀJ 21/04/2016] Correction de fautes d’orthographe : merci à @JJvie